Jakie są różnice pomiędzy kredytem gotówkowym a pożyczką?

Kredyty i pożyczki jako zewnętrzne źródła finansowania

Na rynku jest wiele produktów finansowych, z których klienci korzystają w momencie nieoczekiwanych wydatków czy po prostu w wyniku chęci sfinansowania jakichś zakupów. Dużą popularnością niewątpliwie cieszą się kredyty gotówkowe oraz pożyczki. Za ich pośrednictwem możliwe jest opłacenie w zasadzie dowolnego wydatku (w przypadku kredytu gotówkowego wyjątek stanowią koszty związane z prowadzeniem działalności gospodarczej).

Należy zaznaczyć, że dowolność w dysponowaniu pieniędzmi wcale nie jest argumentem przemawiającym za pochopnym zaciąganiem zobowiązań. Taką decyzję zawsze powinna poprzedzać dokładna analiza swojego budżetu, potrzeb oraz możliwości. Pozbawione rozsądku zaciąganie kredytów może prowadzić m.in. do wpadnięcia w tzw. spiralę finansową.

Określenie to odnosi się do sytuacji, gdy kredytobiorca daje się wciągnąć w cykl zadłużania i ma problem z regulowaniem rat, wobec czego zaciąga kolejne pożyczki, żeby pokryć nimi dotychczasowe zobowiązania finansowe wobec banku. Skutkuje to szeregiem problemów i stałym narastaniem długu.

Jeśli rozważenie wszystkich argumentów za oraz przeciw przełoży się na decyzję o zaciągnięciu np. pożyczki, potencjalnemu kredytobiorcy pozostaje wybór odpowiedniego rodzaju produktu finansowego, a następnie najkorzystniejszej oferty.

Kredyt i pożyczka gotówkowa a regulacje prawne

Przede wszystkim zasady funkcjonowania pożyczek i kredytu definiują inne regulacje prawne. Zagadnienia pożyczki dotyczą zapisy kodeksu cywilnego, natomiast o kredytach mówi ustawa Prawo bankowe, kodeks cywilny i szereg innych ustaw.

Przepisy odnoszą się m.in. do formy umowy kredytowej, która musi uwzględniać takie elementy jak np. dane dłużnika i wierzyciela, kwotę kredytu, jego cel (zaciągnięcie kredytu gotówkowego stanowi wyjątek, ponieważ nie wymaga udokumentowania wydatku, na poczet którego zostaną przeznaczone pożyczone środki) czy warunki wcześniejszej spłaty.

Ogólnie rzecz biorąc zasady udzielania kredytów reguluje więcej przepisów, wobec czego ta forma jest postrzegana jako bezpieczniejsza. Zazwyczaj wiążę się to jednak z dłuższym i bardziej złożonym procesem wnioskowania niż w przypadku pożyczki.

Kluczowe różnice między kredytem a pożyczką

Różnice w procesie przyznawania zobowiązania to jednak nie wszystko. Odmienne regulacje przekładają się na inne zasady co do jego przedmiotu. Zgodnie z polskim prawem kredyt polega na odpłatnym przekazaniu wyłącznie środków finansowych. Z kolei pożyczka może wiązać się nie tylko z udostępnieniem pieniędzy, ale i rzeczy.

Różne mogą być również strony umowy. W przypadku kredytu zawsze jest to bank oraz jego klient, natomiast udzielaniem pożyczek zajmują się także inne podmioty, w tym osoby fizyczne i prawne. Ponadto w odróżnieniu od kredytu pożyczka nie zawsze musi być odpłatna, a jeśli nie wynosi więcej niż 1000 zł, jej strony nie są zobligowane do podpisania umowy.

O czym warto pomyśleć przed zaciągnięciem zobowiązania?

Zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu czy pożyczki stanowi obciążenie dla budżetu kredytobiorcy i jest dla niego zobowiązaniem na określony przedział czasu. Aby ta decyzja była w pełni świadoma, warto na własną rękę poszukać informacji na temat produktów oferowanych przez banki i zaznajomić się z podstawami ich funkcjonowania. Przydatne mogą okazać się poradniki, które internauci znajdą na blogu o finansach.

Pierwszą kwestią, jaką należy wziąć pod uwagę, jest ocena własnych potrzeb. Potencjalny kredytobiorca powinien zastanowić się, czy korzystanie z dodatkowego, płatnego źródła finansowania jest dla niego koniecznością. Dobrze rozważyć możliwość przesunięcia danego wydatku bądź opłacenia go z własnych oszczędności, co nie będzie wiązało się z takimi kosztami, jak zaciągnięcie kredytu lub pożyczki.

Kolejna sprawa to przemyślany wybór oferty. W tym zakresie pomocny będzie nie tylko kontakt z przedstawicielem banku, ale i skorzystanie z internetowych porównywarek. Najczęściej wykorzystują one takie wskaźniki jak RRSO, oprocentowanie czy prowizja. Pozwalają także oszacować całkowity koszt zobowiązania przy określonym okresie kredytowania i wysokości pożyczki.

Oczywiście, kwoty te są przybliżone, a poznanie indywidualnie dopasowanej oferty wymaga kontaktu z przedstawicielem wybranej instytucji. Niemniej jednak rankingi i porównywarki online mogą nakierować konsumenta na potencjalnie najkorzystniejsze opcje i przyspieszyć wybór oferty.

Pożyczka a kredyt – w jakich sytuacjach mogą się sprawdzić?

Wybór między kredytem a pożyczką najczęściej bazuje na potrzebach konsumenta. Osoby, które potrzebują wyższej kwoty i chcą spłacać zobowiązanie w ratach rozłożonych na długi okres, mogą zwrócić się w kierunku kredytu gotówkowego.

Jeśli natomiast osoba zainteresowana dodatkowym źródłem finansowania potrzebuje stosunkowo niewielkiej ilości pieniędzy, które chce otrzymać dość szybko, właściwym wyborem może okazać się pożyczka.

Umowa o kredyt lub pożyczkę – na co zwrócić uwagę?

Przed zatwierdzeniem umowy o zobowiązanie należy dokładnie przyjrzeć się jej zapisom. Podpis powinien stanowić świadomą zgodę na warunki określone w dokumencie. W przeciwnym razie w przyszłości kredytobiorca może być np. obciążony opłatami, których wcześniej się nie dopatrzył.

Właśnie dlatego jednym z kluczowych jej elementów są koszty kredytu. Zazwyczaj powinny być one wypisane w sposób czytelny i jasny dla dłużnika. Szczególną uwagę zaleca się zwrócić na kwotę kredytu oraz okres spłaty. Bardzo ważna jest także Rzeczywista Roczna Stopnia Oprocentowania (RRSO), oprocentowanie i prowizja.

Co więcej, nie bez znaczenia pozostaje zapis na temat warunków wcześniejszej spłaty zobowiązania i droga postępowania w razie problemów z regulowaniem rat.

Artykuł Sponsorowany